401K是美国的养老金一种。每年总投资的上限是18K。
有些公司会match你投资的一部分。比如我选择每月工资的7%投资，公司会追加3.5%。
白拿的钱当然得要，所以至少要投到公司match的最大额度。
401K的本质是基金定投。你可以选择有限种类的基金，一般30-40个，大多是标普指数，国际股指，国债指数等常见的。
我的风险偏好比较高，所以是10% 国债基金，90% 股票指数基金。其中我用S&P 500指数 + Extend Market Index 组成了一个模拟 Total U.S. Index Fund 的 Fund。剩下的投了Total International Index Fund 来分散风险。
组合如下：
- 40% - FID 500 INDEX PR (FUSVX)
- 25% - FID EXT MKT IDX PR (FSEVX)
- 25% - FID INTL INDEX PR (FSIVX)
- 10% - VANG TOT BD MKT ADM (VBTLX)
401k可以在退休后支取，对于盈利部分不用交税。如果提前支取要交罚金，大概10%。
IRA
类似于401k的养老金，每年上限5500。主要是给没有401k的公司。任何人都可以投。
IRA的好处是选择面非常的广，有些券商可以选择近千种fund。
我投了Vanguard的2050，懒人之选。主要是Vanguard不支持rebalance。它是fund of funds：一种帮你配好了组合的fund。并且每隔一段时间帮你调整比例到预设值。
- 54.0% - Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 36.0% - Vanguard Total International Stock Index Fund
- 7.0% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund
- 3.0% - Vanguard Total International Bond Index Fund
好处就是买完不用再操心动态调整比例了。坏处就是自己没法定制比例。
Read full article from 美国理财 - 简书
No comments:
Post a Comment